在连续几个小时盯着你的财务记录后，你终于准备好面对事实了。在过去的几个月里，你试图使用的预算技巧并没有减轻你可观的财政债务。债务的负担依然若隐若现，一如既往的黑暗和压抑。你被迫做出艰难但不可避免的决定——申请破产。不幸的是，并发症并没有得到缓解。根据破产法第7章或第13章宣布破产涉及一大堆令人生畏的文书工作，如果你的收入高于该州的中位数，你还必须完成一项相当麻烦的叫做“破产申报”的工作意味着测试这可能会给申请破产的人带来一系列问题。
什么是经济审查?
2005年，美国政府对破产法做了一些相当大的修改。最大的变化之一是增加了适用于申请破产和收入超过州中位数的人的经济状况调查。它可以决定你是否有资格申请第7章破产，并将影响第13章破产计划(例如3年或5年计划)。这一改变的理由是，经济状况调查将防止收入相对于累积债务相对较高的债务人申请破产保护。如所欠债务并非消费债务，则不适用入息审查。经济状况调查的支持者认为，它可以防止不道德的富人完全抹去他们的债务，而批评者则谴责消费者必须通过经济状况调查，而企业却不需要。
有关入息审查的问题
在破产程序中如何进行经济状况调查存在一些问题。这些包括:
- 家庭规模是如何计算的?当你申请破产时，你的情况是根据你的收入相对于你的家庭规模来决定的，以显示你是否有能力在某些计划下偿还债权人。然而，对于如何统计家庭，有几种相互竞争的测试方法。一种方法是根据纳税申报单上列出的人数，另一种方法是查看实际的经济相互依赖性。
- 什么是可接受的扣除?未申报配偶的实际家庭支出、税收、各种形式的保险(健康、人寿和残疾)、房地产或车辆的担保付款、慈善捐款、子女/配偶赡养费，以及需要从工资中扣除的款项，如工会会费。
- 收入中包括哪些金额?除社会保障金以外的任何资金来源都可以算作收入。入息审查要求申请人提供平均六个月的实际收入。因此，对于那些试图根据过去六个月的收入申报的人来说，时间成为一个重要因素。重要的是，不要在获得业绩奖金或退税等非同寻常的收入后申请破产。
- 如果我没有资格怎么办?如果你不符合经济审查的条件，你可以等到你的收入减少或增加扣除，然后根据第13章提交申请。在这里，经济审查并不会阻止你提交申请，只会在你的收入较高时要求你支付更高比例的债务。
绕过经济情况调查的方法
就像许多联邦立法一样，它的实施是出于良好的意图，但有时会被证明是无效和不公平的。虽然真的没有办法避免参加经济情况调查，但还是有的某些例外这可能会影响你的资格决定。
一个例外的例子是，如果你在过去几个月里收到了一笔可观的奖金。如果奖金数额很大，影响了你的平均收入，那么你可以辩称，你未来极不可能再获得这种性质的奖金，因此应该能够将其排除在计算之外。
另一个例子是如果你有大量的，经常性的医疗费用。例如，如果你患有慢性疾病，每个月都需要几百美元的医疗费用，那么你可以将这些医疗费用纳入你的经济状况调查。
你的入息审查结果也可能会因文件中的简单错误而受到负面影响。常见的错误包括:
- 不正确的家庭人数-一般来说，你应该把房子里属于同一经济单位的每个人都计算在内(因此租客将被排除在外)
- 索要未收到的子女抚养费-子女抚养费只有在实际收到时才算作收入，只有在你支付时才算作支出
- 错误的推理-确保你列出了所有可用的扣除额，不要扣除不允许的扣除额，如大学费用或401(k)贷款还款
也许最有效的方法来确保你的破产文件是正确的，并利用所有可能的财务例外，是争取一个合格的服务破产律师。专门从事破产法的律师将能够为你提供专业的法律咨询，这将大大减少提出索赔的压力。最重要的是，他们将帮助你理解和处理经济状况调查，以确保你的索赔有积极的结果。
写的罗纳德·d·韦斯，长岛破产、止赎和修改律师，自1988年以来一直代表大长岛和纽约地区面临经济困难的个人和企业。OB欧宝娱乐体育
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