聪明的技巧如何购买和使用信用卡

你一直用借记卡日期吗?也许是时间切换到一个信用卡给它的许多好处。如果你总是认为信用卡只适合购物,再想想。借记卡信用卡有几个优点,包括帮助您节省您的购买。

不知道如何购买和使用信用卡吗?阅读理解。

了解信用卡

在外表上,信用卡与借记卡类似。然而,最根本的区别是,每当你使用借记卡购买;是直接从你的银行账户的资金。信用卡,另一方面,为您提供无息短期贷款只要你偿还到期日期内的平衡。通常情况下,信用卡有一个30天的账单周期和提供者也可以给你一个宽限期内,你可以明确你的支付。如果你无法支付到期日期之前,你会获得利息你每天携带整个利益平衡。有不同类型的信用卡最适合不同的用例。最好使用信用卡比较比较所有不同类型的卡片和提供者的最好报价。

使用信用卡的优点

信用卡与借记卡相比更有利。这是典型的阳性可以利用:

• 这对你的购物付款方式可以帮助你建立一个令人印象深刻的信用历史。一个好成绩可以帮助你获得保险保费便宜,和更经济的利率贷款和抵押贷款。应该你打算购买手机,公寓,汽车,或其他任何资产,获取批准贷款变得容易得多。公用事业公司不太可能要求存款当你申请一个连接。
• 您可以使用现金返还利益或点收集奖励计划下每次购物或旅游,这些好处可以大约1%到2%的付款。
• 你应该使用信用卡购物,你会得到额外的好处就像免费的盗窃或损坏保险购买,价格保护,在租车保险,保单你买任何物品。
• 一些卡片供应商给你0%的利息购买特定的物品和任何余额转移新卡。这种无息周期可能持续12到18个月。

理解宽限期

通过购买一张信用卡,你实际上是短时间内的无息贷款,但一个宽限期。例如,您正在使用的信用卡账单周期从3月5日到4月4日到期日期定在5月1日。你可以让所有的购买信用卡不支付任何利息5月1日。在这个日期,如果你还没有清除您的账单,您将支付利息平均余额你每一天。

计算利息支付信用卡余额

当时购买的信用卡,最好是你理解利益系统是如何工作的。首先,理解,如果你不清楚该法案,你会支付利息平均每日余额在你的帐户通过。

试试这个例子。说,计费周期的最后,卡余额达到1000美元。在11天你支付200美元的利息。接下来,您在21天支付350美元。虽然你已经清除了550美元,每日平均余额将达到750美元。

大多数信用卡公司征收20%的年利率(APR)的定期利率是0.0548%。到达这个图中,你必须把4月的天数在一年,即365年。如果你乘日均余额750美元的定期利率和你进行一个无薪的天数的平衡,你会到达一个12.33美元的利益。

这种兴趣可以轻松避免偿还每个月每个信用卡的陈述,它的到来。尽管提供者只需要你明确的最低余额,您不需要支付利息,如果你能控制你的支出。

计算现金垫款利息

大多数信用卡提供商允许你使用你的信用卡提取现金。然而,你将支付的账单没有任何恩典时间内内的平衡。不仅你会支付更高的利率,但你也招致的惩罚利率更高你不能明确付款时间或你的信用卡限制。明确这些细节的时候购买信用卡。

最低还款额是如何工作的理解

虽然是明智的,你清楚你的信用卡账单全部到期日期,信用卡发卡机构通常有最低还款额限制或最小的金额你可以每个月支付。只要你付款,你不会承担逾期付款费用或污点在你的信用记录。每个信用卡发行商计算最低还款额根据名片的条款和条件。看一看两个例子。

的组合比例、利息和费用

你的信用卡提供者将考虑你欠量的比例,并将其添加到适用的利息和费用。这是你欠的最小数量。试试这个例子你欠1000美元信用卡。你需要支付:

1%的平衡:10美元

18%的利息:14.79美元

逾期付款费用:$ 35

总:59.79美元

百分比的方法

信用卡发行商可能会有一个固定比例的平衡你每个月必须支付,这可以在1%和3%之间变化。因此,如果你欠银行3000美元的平衡,你会支付90美元的最低3%,保持你的信用卡。

扁平率的方法

一些汽车发行人平坦的每月最低付款额,这通常适用于用户携带一个低的平衡。你可以预期平率改变每月25美元到35美元。

如何获得奖励信用卡吗

每次收取你的信用卡购买或旅行费用,供应商的银行支付的交换费客户的银行。这些交易费可能会有所不同,但通常范围从2%或更高。这就是你赚奖励,因为竞争奖励信用卡银行。请记住,这些奖励可以依赖于特定类型的购买。此外,信用卡公司可能修复限制总现金在一个月内你可以获得奖励,季度或年。更多细节,最好检查信用卡提供者的利益发表声明。

使用信用卡的实际成本

如果你不小心你如何使用信用卡,你最终可能会导致各种费用。看看最常见的以及如何避免支付他们。

平衡转会费

平衡传输设备是理想的人大量信用卡债务。他们可以转移到信用卡的债务0%的利息介绍性的时期。通过这种方式,他们可以清楚的债务,而无需支付利息。然而,你可能要准备支付转会费的平衡的事务可能在3%到4%左右。出于这个原因,比较适用于平衡的利益你现在支付转会费,使你的决定。根据你的信用记录,你可能有资格获得平衡转移无需支付任何转让费用。

逾期付款费用

如前所述,您将承担逾期付款费用没有清理你的信用卡账单到期日期。避免支付这费用结算账单。

年费

担保和无担保信用卡年费。通常,无担保卡,包括高价值回报更有可能携带年费。大多数供应商提供你的信用卡没有年费,但它是有意义的支付费用如果你认为你的采购足够高你获得足够的回报。

外国的交易费

如果你打算使用你的信用卡购物在海外度假地点,选择信用卡,不携带外国交易费用。通常,发卡行收取费用的3%和4%之间你的购买。

超额的费用

相应的信用卡法案2009年,你必须给你同意支付超额的费用。如果你不同意,你的信用卡没有平衡,你可以拒绝在现金柜台购买的限制。

信用卡公司如何确保你的安全卡吗

每一个信用卡都有安全EMV芯片嵌入式。这样卡比传统的更安全卡和超级条码是唯一接受在任何位置,本地或海外。EMV芯片传输数据在小承兑银行的主机之间的部分,终端,和卡不可能复制它们。

使用EMV卡,你必须将其插入到EMV槽芯片指向到投币孔里去。允许事务发生,等到开始打印收据。如果你使用信用卡在美国,你会被要求签署验证你的主人卡和购买了。然而,在欧洲等国家使用的芯片和系统,您将进入卡和一个安全4或6位数销所有权验证。

担保和无担保卡之间的选择

购买你的信用卡时,发行人将为您提供担保或无担保的选项卡。

获得卡片

如果你不能表现出强劲的信用记录,你可能想要选择安全的信用卡。这些卡片,你必须存款现金等价物卡的限制,将作为抵押品,以防你不能够偿还信用卡账单。通过这种方式,抵押品作为发行人的安全。同时,购买任何你不会出来的定金你放下。你会收到信用卡账单账单周期的结束,你必须支付全额。如果你不能支付,你会产生利息,就像传统的信用卡。你可以拿回你的存款一旦切换到一个无担保卡或取消您的安全卡。

无担保卡

无担保卡,你必须证明你有良好的信用记录和收入水平。因为无担保卡没有担保,你会开始用下限的信用卡发行人可以得到某种程度的安全性。或者,你可以得到一个朋友或家庭成员和一个健壮的信用记录作为贷款担保人担保卡。

这是另一个选项来担保和无担保卡,以防你没有良好的信誉。问你的朋友或家庭成员添加到他们的信用账户授权用户。通过这种方式,你会得到的好处的信用卡,但没有法律责任偿还余额。

如何提高你的信用评分和谨慎使用信用卡吗

在考虑您的应用程序时,信用卡提供商考虑你的FICO分数。这一点取决于5个主要因素。

付款历史,占35%的分数

提高你的信用评分通过清算整个信用卡账单每次出现的原因。迟到几天可能不赚你一个污点,但是一致的逾期还款可以报告给信贷机构和降低你的分数。

信贷利用率占30%的分数

的百分比卡限制使用卡的利用率。提高你的信用分数,你必须旨在保持平衡使用信用额度的30%或更少。

信用记录的长度占成绩的15%

考虑到建立一个良好的信用评分需要时间,发卡机构考虑账户你持有的数量和你的时间。通过保持旧账户开放和正常使用时,你可以提高你的信用分数。

类型的账户使用10%的分数

发卡机构的印象,当他们看到你持有多个债务抵押贷款,或者汽车或者学生贷款和定期支付。但是,由于这个因素只占总数的10% FICO分数,建议你不承担更多的贷款来获得信用卡。

新的信贷占10%的分数

令人惊讶的是,申请新的信用卡可以降低你的信用分数。因此,如果你没有一个健壮的信用记录,你可能想要避免申请多个卡在很短的时间内。

信贷利用率如何影响FICO分数吗

正如前面提到的部分,建议你信用卡的债务保持在30%或更少获得良好FICO分数。这分数计算使用两种方法之一;

单项利用率

单项利用信用卡的百分比限制你花了购物。例如,如果你的信用卡限制是6000美元,你有一个现有的资产为2000美元,卡片上的单项利用率是30%,你可能不希望收取任何购买更多的卡片。

总利用率

如果你拥有和使用多个信用卡,总体利用率平均使用你所有的信用卡。例如,

卡1的限制600美元和120美元的资产

卡2有一个限制3000美元和600美元的资产

卡3有限制的2000美元和500美元的资产

FICO会计算你的总利用率20% + 20% + 25%除以3 = 21.67%这是有利的。

总之,信用卡会是一个非常方便的工具,用于构建你的信用评分和效果的许多好处。然而,至关重要的是,你了解相关的条款和条件和明智地使用它们。