从地板上撕下来?以下是如何打败债务恶魔的方法

没有什么比一觉醒来就担心自己将如何面对又一天不断增加的债务更糟糕的了。债务怪兽是大多数美国家庭非常熟悉的一个问题。看看以下关于美国家庭债务的统计数据:

• 家庭信用卡债务现已超过1.022万亿美元(2017年11月数据)，这使得1.26亿已发行信用卡的家庭每张信用卡平均负债8117美元。
• 家庭非循环债务现已超过2.804万亿美元。
• 美国家庭债务总额目前徘徊在12.73万亿美元以上，超过了2008年全球金融危机最严重时的最高纪录(12.68万亿美元)。
• 纽约联储消费信贷小组指出，67%的美国家庭债务是抵押贷款，10%的学生贷款，9%的汽车贷款，6%的信用卡贷款，4%的HE循环贷款和3%的其他贷款。
• 全国信用卡债务1.022万亿美元占美国消费者债务总额的38%。
• 24000美元是一个至少接受过一次信用咨询的人的平均债务负担，这个数额几乎是这个人年收入的60%。

在这些债务驱动因素中，既有好的债务，也有坏的债务。在债务传播周期中，排名前两位的是汽车贷款和信用卡贷款。汽车贷款通常伴随着高额的利息相关费用。

2016年，约25%的受访者表示，他们的家庭成员(通常是配偶)在过去一年中租赁或购买了一辆新车或卡车。大约67%的家庭通过贷款来实现这一目标。在选择贷款的学生中，12%的还款期较长。

美国家庭债务统计

有关美国家庭债务的其他有趣统计数据是债务的分散性和债务负担。例如:

• 59岁以下的人的信用卡债务负担有所下降，但60岁以上的人的债务负担有所增加。
• 据估计，2015年有200万50 - 64岁的人承担了“父母+贷款”。这一数字是2005年的两倍。
• 2016年第四季度5%的家庭债务由60岁以上的人持有。这一比例高于2008年的15.9%。
• 根据2016年的统计数据，约41.3%(2008年为33.9%)的美国家庭债务由信用评分为760+的人持有。

管理高水平债务的有效方法

对许多人来说，债务似乎是一个永恒的循环。许多费用通常不会逐月减少，比如抵押贷款、租金、汽车付款、维护和服务、食品和教育费用等等。

但是，有许多有价值的工具和资源可用于减少可变支出项目和逐渐控制债务负担。这里有4种安全的方法来减少债务对你财务的影响:

• 量入为出．这意味着生活要节俭，而不是奢侈。奢侈的生活方式需要花钱，通常会增加整体债务负担。相应地削减开支，你很快就会看到你的财务困境有所改善。
• 正确管理医疗保健成本．我们大多数人认为信用卡主要用于购物，这是耗尽他们信用额度的真正原因。但是，根据研究，医疗费用是第一位的。破产背后的一个原因。意外的医疗费用和医药费是消费家庭全部信用额度的真正原因。
• 尽快还清你的高息债务．你的每一笔信用额度都可能与不同的利率相关联。这是贷款机构的标准做法。利率最高的通常是抵押贷款和学生贷款，其次是汽车贷款。你的最高年利率总是信用卡债务和发薪日贷款。尽快还清这些债务。信用卡债务也被称为循环债务，因为这些债务应该每个月偿还。偿还高息信用卡债务的成本节省是可观的。当你控制债务你要在最疼的地方使劲打。信用卡债务是头号敌人。
• 债务合并贷款是一种有效的机制，可以减轻你的债务负担。一笔贷款是通过银行或非银行提供机构以低于信用卡支付的利率发放的。一旦你还清了你的信用卡债务，那就把这些信用卡放在冰上——字面上或比喻上都可以。债务合并贷款的利率会低得多。然而，一定要阅读债务合并贷款的T&C，以确保你能按时每月还款。

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