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有担保贷款与无担保贷款:主要考虑因素

自“大衰退”(Great Recession)以来,消费者借贷的概念一直是一个热门话题,尤其是在不负责任的放贷被认为是美国次贷危机的主要诱因之一的情况下。随着全球经济的复苏,我们看到消费者信心和借贷水平逐渐上升,然而,北美的贷款率也有所上升令人印象深刻的增长了8.5%在2016年。

除了在退欧公投后借款略有下降外,我们已经做到了在英国也看到了类似的趋势美国家庭越来越愿意在住房和汽车等有担保的资产上消费和投资。事实上,抵押贷款是借贷激增的主要原因,这在一定程度上要归功于消费者信心的改善,以及西方世界监管短期和无抵押贷款的力度加大。

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有担保贷款与无担保贷款:主要考虑因素

然而,当涉及到借款时,你在有担保贷款或无担保贷款之间的选择在很大程度上取决于你的情况。在现代市场上尤其如此,客户可以获得大量的贷款变化和选择。考虑到这一点,让我们看看一些会影响你最终决定的关键考虑因素:-

你贷款的目的是什么?

这可能是最重要的考虑因素,因为它决定了你需要借款的金额和你打算使用这些资金的方式。随着时间的推移,这些因素反过来会影响你偿还贷款的能力,帮助你全面评估与每个潜在协议相关的条款和条件。

如果你有一个突然和意外的开支,影响到你的日常生活(如需要修理一辆损坏的汽车),你可以很容易地完成短期贷款。这提供了一个快速和无缝的解决方案,而不需要你提供担保贷款。

当然,对大量资金的要求会将您的注意力转向有担保的贷款,当向客户借入大量资金时,贷方通常会寻求用某种形式的安全来抵消风险。无论哪种方式,了解你贷款的目的和你需要借款的确切金额对于做出明智的决定至关重要。

在有担保贷款和无抵押贷款之间是否有折衷方案?

现在,可能在某些情况下,您的需求有点复杂,这使得在传统贷款选项之间做出选择变得更加困难。幸运的是,现代金融市场得益于大量的创新,尤其是与现有产品范围相关的创新。目前,许多此类机构在有担保贷款和无抵押贷款之间提供了一种折衷方案,主要是在可用作担保的资产方面提供更便宜的条款和更大的灵活性。

以汽车产权贷款为例,这种贷款在2016年越来越受欢迎,体现了新一代贷款。简单地说,汽车产权贷款使您可以使用您的车辆作为抵押获得固定金额的资金,因为您将所有权转让给贷方。一旦你按照约定的条款偿还贷款,所有权就会归还,你和你的经济需求都得到了满足。

无论是短期贷款还是担保贷款,汽车产权贷款的成本远低于发薪日贷款在很多情况下可以让你多借一点。这并不意味着它们一定适合你的具体情况,但它们至少提供了选择,多样性和一些在市场上急需的妥协。

你的收入和收入潜力

虽然主张个人不应该借一笔他们无力偿还的钱似乎是显而易见的,但太多的借款人不了解他们贷款的确切条款以及他们将面临的要求。别搞错了;无论你申请的是有担保贷款还是无抵押贷款,你都必须完全理解贷款要求你做什么,以及不遵守规定的后果。

这样的思考过程也可以用来影响你作为借款人的选择,因为它鼓励你考虑你目前的收入水平和收入潜力。最终,那些有临时工作或可变收入流的人应该只考虑短期、无担保贷款,因为这可以优化他们偿还总金额的机会,同时将风险降至最低。

相反,那些有固定收入流和可行资产(或更多)的人可以考虑与抵押贷款相关的更优惠的还款条件。当然,如果你遇到财务问题,这会增加你的风险,但这在很大程度上是由你有能力负担所需的还款而抵消的。

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