无论你是刚刚开始创业，还是已经做了多年的自由职业者，为退休储蓄往往是自主创业中被忽视的一个方面。OB欧宝娱乐体育为了确保你有足够的钱来支付你的主要开支和“保持照明”，你付出了太多的努力，以至于许多企业家忘记了他们也应该为他们的未来储蓄。事实上，一些企业主可能从来OB欧宝娱乐体育没有意识到他们退休储蓄的所有选择。
如果你是个体户，打算开始为退休储蓄，最好的办法是弄清楚你的预算，研究你的选择，然后开始储蓄。这里有一个快速的指南，让你开始:
预算
对于自由职业者或其他个体经营者来说，为退休储蓄的最大障碍之一是应对不稳定的收入流。此外，虽然许多工人获得了雇主与他们的贡献相当的额外奖金，但个体经营者只能靠自己。基于这些原因，合理安排你的预算是为退休储蓄绝对必须的第一步。
制定预算
制定预算的最大目标是了解为了维持生计你绝对需要赚多少钱。为了得到这个数字，把你所有的基本账单加起来:房租/抵押贷款，水电费，汽车付款，食物等等。理想情况下，这些加起来不会超过你预期收入的一半。如果他们占的比例比这个大，你可能想要考虑把你的开销降到最低，比如搬到一个生活成本更低的地区，仔细看看你如何能在食品杂货上省钱，或者重新评估你的交通状况。例如，如果您在家工作，您可能会决定家庭可能不再需要两辆或更多的车辆。
一旦你计算出你必须支付的账单，通过查看你过去两到三张信用卡和银行对账单，计算出你倾向于在其他方面花费的金额，如娱乐(可能包括外出就餐)，订阅，服装等。这是你可以看到削减或改变空间的地方，可以相应地设定目标。
有了这些数字作为出发点，你就可以决定接下来在每个类别上应该花多少钱。这些加起来不应超过你收入的30%，但越低越好。这样你至少还有20%的短期或长期储蓄。再说一次，如果你能存更多的钱，就去存吧——你以后会感谢自己的。
解决预算问题的建议
现在你知道你每个月需要花多少钱了，诀窍就是让你的不可预知的工资稍微不那么混乱，让富裕的时间覆盖拮据的时间。不幸的是，真的没有一个简单的方法可以完全做到这一点，但至少有几个技巧你可以尝试。第一种方法是查看账单到期日期，看看是否可以将它们在一个月内分散开来。通常情况下，可以通过访问公司的网站或拨打他们的客户热线，简单地询问即可。这样你就不用担心所有的账单同时到期——如果你在等待发票付款，这可能会让你特别痛苦。
回到你的预算，另一个有用的建议是根据最坏的情况进行计算。例如，如果你的电费在冬天是120美元，但在其他时间降到30美元，你的预算就用120美元。这不仅可以帮助你为账单高的几个月做准备，还可以为你带来盈余，包括前面提到的客户逾期付款的时候。
记账
也许自由职业者和个体户从传统工作中做出的最大的金钱转变是计算他们必须支付的税款(更不用说按季度支付这些税款，而不是只在4月15日支付th)．出于这个原因，你可能想投资一个记账软件，它可以帮助你估计你将欠多少税。服务比如Quickbooks，它可以让你跟踪你的商业里程，将你的商业和个人开支分开，等等，让你更容易为你的企业和自己做预算OB欧宝娱乐体育。
Quickbooks和其他公司确实收取月费或年费来使用他们的软件，但好消息是，你可以把这些费用作为业务费用注销。OB欧宝娱乐体育如果你刚刚开始做自由职业，或者不擅长税务或记账，那么投资一个这样的项目可能会帮助你更好地规划你的财务。
退休帐户选择
你可以通过各种方式为退休储蓄，也可以把钱投资到什么地方。从个人退休账户到401(k)账户，在决定哪个账户适合你的时候，有很多事情要考虑。下面简要介绍几种不同的选择:
ira
说到退休储蓄，个人退休账户(ira)可能是最受欢迎的选择。根据您的情况，可以考虑几种ira。此外，不同的金融服务提供商会提供不同的产品，所以可能会有点混乱。然而，ira的核心是让你在退休前可以免税存钱，可以投资于证券、基金、另类投资，也可以放在波动较小的地方，比如货币市场。
如前所述，个人退休账户可以有多种不同的投资方式，包括股票、债券、共同基金和定期存单。此外，自我导向的个人退休账户越来越受欢迎，允许你投资于更多的选择，包括点对点贷款，甚至房地产。
事实上，你可以用你的个人退休账户投资你自己的公司。为例子在美国，Able Lending提供创业贷款和业务增长贷款。OB欧宝娱乐体育作为他们平台的一部分，个人可以投资这些贷款。OB欧宝娱乐体育企业主可以使用来自自定向个人退休账户的资金投资于自己的企业，这不仅可以从根据个人退休账户规则征税的贷款支付中获得利息，还有助于降低Able向企业收取的贷款利率。
尽管个人退休账户的好处显而易见，但大多数人每年能贡献的金额是有限制的。目前，如果你的年龄在50岁以下，每年的限额是5500美元，如果你超过50岁，每年的限额是6500美元。然而，如果你已经从以前的工作中获得了401(k)计划，你通常可以将这笔钱转入新的个人退休账户，而不用担心缴费限额。
好消息是，如果你是一个企业主，你可以建立一个SEP(简化员工OB欧宝娱乐体育养老金)个人退休账户。SEP ira与传统ira享有相同的税收优惠，但其年限额要高得多。SEP IRA年度限额2017年你的年薪的25%是否高达54000美元?
独奏的401 (k)
如果你有办法为你的退休储蓄更多的现金，单独的401(k)计划可能适合你。就像传统的401(k)计划允许雇员和雇主同时贡献一样，个人401(k)计划承认你在这种情况下同时扮演着两个角色，因此允许你贡献更多。目前，每年的限额是1.8万美元，如果你超过50岁，最高可达2.4万美元。
单独参加401(k)计划有一个主要的问题:只有在没有其他雇员的情况下，你才有资格参加。然而，规则允许你雇用你的配偶，让他们也为你的个人401(k)计划做贡献。如果你雇佣了你的配偶，他们每年的贡献也限制在18000美元，如果他们低于50岁，如果他们超过50岁，每年的贡献也限制在2400美元。
罗斯的好处
你可能听说过“罗斯IRA”这个词，想知道这个专有名词作为形容词的真正含义。基本上，罗斯退休账户允许你为现在存的钱交税，而不是把钱取出来再交税。这可能会带来一些利润丰厚的储蓄，因为只要你等到59岁半以后再提，你的收益就不用交税。
说到提款，因为你已经为这笔钱交税了，你可以在任何年龄提取你的Roth IRA本金(而不是你的收益)而不会受到惩罚。虽然不建议你从你的退休储蓄中取出钱，除非你必须这么做，但知道它们在那里以防万一是令人欣慰的。出于这些原因，如果你能负担得起罗斯账户，这是值得的，而且从长远来看会有回报。
与配偶一起储蓄
你可能想要考虑的另一个退休储蓄选择是利用配偶的401(k)计划。例如，如果你重要的另一半的雇主提供了401(k)计划的匹配，那么很可能值得在这个计划中额外支付1)最大化匹配的条件2)弥补你的储蓄不足。如果没有别的办法，这可能是一个开始储蓄的好方法，直到你赚到足够的钱开自己的账户。另外，如果你的配偶有雇主匹配的机会，一定要尽你所能，尽可能长时间地利用它。
说到创业和经营企业，大多数企业家都有宏大的梦想和计划。OB欧宝娱乐体育不幸的是，这些计划往往缺乏为退休储蓄的方法。不要沉浸在今天的兴奋中而忘记了明天——制定一个预算，想办法减少日常开支，平衡收入，考虑开一个退休账户，把钱存起来。祝你好运!
