根据公寓清单2016年对2.4万人的调查显示，约80%的千禧一代租房者想买房但他们负担不起抵押贷款和首付的组合。
最大的障碍无疑是拿出20%的首付。这是一个神奇的数字，因为它确保你避免私人抵押贷款保险，获得较低的利率，并增加你的机会被批准。例如，休斯顿的千禧一代需要近11年的时间来存下首付，而在丹佛，时间长度增加到16年
然而，也不全是坏消息。根据Zillow的数据，2015年近一半的房屋销售流向了首次购房者。另一方面，62%的买家拥有四年制大学学位;由于只有33%的美国人从大学毕业，很明显，很大一部分美国人很难负担得起新房。幸运的是，有一些首次购房者的程序旨在帮助你摆脱困境。以下是其中最受欢迎的三个。
- FHA贷款
联邦住房管理局(FHA)为这种类型的抵押贷款提供保险，它提供了购买房屋的可能性，首付只有3.5%。这是资格要求：
- 信用评分至少580分。你可以申请500分以上，但首付会增加到10%。
- 您必须选择联邦住房管理局批准的贷方。记住，只有FHA确保贷款;这些钱仍然来自金融机构。
- 你只能用贷款购买一套制造业住房单元，1-4个单元的家庭住宅，或公寓。
- 出示至少过去两年的连续工作证明。
- 你每月的还款不能超过你每月总收入的30%。
除了极低的首付款，FHA贷款的其他优势还包括较低的交割成本和较低的抵押贷款利率。
- 美国农业部的贷款
由美国农业部(USDA)担保的贷款不像联邦住房管理局(FHA)担保的贷款那样出名，但它有许多优点。美国农业部的贷款可以让你在不支付首付的情况下买房，但有一个条件:你必须在农村或郊区买房。
与联邦住房管理局的贷款一样，美国农业部为抵押贷款提供担保，但你必须从一家经批准的贷款人那里获得贷款。这种贷款是为抵押贷款利率低至1%的低收入申请者设计的。申请资格包括:
- 至少24个月的可靠收入证明
- 过去12个月内没有账户转为收款。换句话说，就是“可接受的”信用记录
- 月供低于月总收入的29%。你可以通过信用评分660+获得更高的信用评分
- 美国公民
如果你的信用评分低于620，你会得到“精简处理”，而评分低于580的申请人仍然有资格，但承保标准要严格得多。
- 房利美和房地美
这些是由政府资助的实体，从贷款机构购买抵押贷款，将它们组合在一起，然后作为抵押贷款支持证券卖回给投资者。这两个计划的目的都是为了让买房成为可能，直到今天，房利美和房地美仍然为新的抵押贷款提供明显的大部分融资。
这两个实体在2008年金融危机期间出手为更多的次级抵押贷款提供担保，以维持住房市场的运转。2014年，两家企业都宣布了向市场推出3%首付抵押贷款的计划。房利美还为首次购房者提供教育;点击这里要学习更多的知识。
其他程序
对于第一次买房的人，还有各种各样的其他项目;有些公司的资格标准比其他公司更专业:
- VA贷款:这种贷款适用于现役军人。您可以从无需首付、低利率、无需信用评分要求和PMI中受益。
- 好邻居:这个项目为教师提供贷款(最多12th)、消防员、警察和急救人员。其中最大的特色之一是，在“振兴地区”的房产可享受5折优惠。
- 节能的抵押贷款(EEM):一个EEM使您可以添加环境友好的家庭改进。你可以创造一个节能的房子，而不需要首付。
结论
如果你有兴趣成为第一次买房者，有很多项目可以帮助你找到负担得起的房子。如果你正在考虑进入这个市场，这里有一些快速的建议:
- 尽量确保你每月的还款不超过你每月总收入的30%。更高的比例意味着你有成为“房子穷人”的风险。房利美(Fannie Mae)的建议是28%。
- 不要忽视交易费用，如初始费用，房主协会费用，税收，所有权和和解费。这些费用加起来可达几千美元。
- 确保你在银行有足够的存款来支付任何维护费用。
- 通过提供工资单、纳税申报表、银行对账单、房东姓名和地址、信用和贷款对账单以及过去两年的w -2表，加快申请程序。
