承销银行和贷款机构等金融机构确定潜在借款人构成的风险并为其定价的结构化过程是否存在偿还抵押贷款．从本质上讲，它是对借款人信用度的系统而详细的分析。抵押贷款承销过程包括从信息收集到批准的许多阶段。承销商对你的按揭贷款是否被批准有最终决定权。他们通过使用各种方法来评估借款人的风险和他们偿还债务的能力，得出了这个结论。
以下是保险商通常遵循的步骤:
文档集合
承保人通过分析借款人的个人信息、金融投资、信用报告、纳税申报单、居住历史、收入水平、就业记录、债务、银行对账单、工资支票和任何其他相关文件来评估借款人的风险。收集文件阶段是整个按揭承销过程中必不可少的，因为如果没有正确的信息，申请将被视为不完整而无法处理。相反，它会立即被拒绝。
数据验证
一旦收集到文件，承销商就开始通过正式验证文件中包含的信息进行预核准来处理这些文件。这些信息可以通过人工或电子算法或其他计算机化系统进行验证。不仅要与银行交叉核对债务和付款历史，信用报告也可能被交叉核对，以确定借款人的财务状况有多稳定，以及在抵押贷款被批准后可能会继续如此。
抵押品、信用和能力
根据借款人的能力(收入或资产)、信用(付款记录或信用历史)和抵押品(房屋价值和首付)分析借款人的偿还能力也很重要。这是因为在抵押贷款承销流程完成后，贷款人或银行需要将借款人违约的风险降至最低。为了防止这种情况发生，贷款机构会更加严格地评估收入、付款历史和财产价值。如果借款人在偿还贷款方面有任何疑问，放款人必须进一步调查该风险。
标题搜索
在对文件的真实性进行验证并生成预批准信之后，将下令进行标题搜索。这是为了确保房子没有任何法律索赔，可以安全地转让给新的房主。所有权公司的工作是研究和确定任何留置权，未支付的HOA会费，未决的法律诉讼，判决，以及物业整个历史上未缴纳的税款。这些信息可以通过人工或电子算法或其他计算机化系统进行验证。产权公司还负责购买产权保险，以确保他们所进行的研究的准确性。在某些情况下，发行两份保单是正常的——一份保护财产所有者，另一份保护贷款人。
资产评估
一旦发放产权保险，贷款人或银行将下令对有关财产进行评估。进行这种评估是为了使金融机构不会借出超过房产当前价值的钱。该评估负责确定房屋的市场价值。贷方还将使用评估来计算贷款价值比。在这个时候，还要求进行财产检查，以确保财产状况良好，可以毫无困难地承保。
承销决定
在这之后抵押贷款保险流程完成后，最好的结果就是贷款批准。然而，还可能做出其他几个决定。抵押贷款承销过程包括从信息收集到批准的许多阶段。如果你的抵押贷款申请被拒绝，你可以在几个月后重新申请，一旦你解决了导致被拒绝的关键问题。应用程序也可能被暂停，这意味着您的应用程序中缺少关键信息。最后，你的申请可能会被批准有条件，你将被要求提供额外的证据来支持你的申请，以确保你的抵押贷款。
尽管承销相当耗时，但它是确保出借人和借款人在高风险交易中将风险降至最低的最重要步骤。
